ما الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري؟ ما هي المستندات الأساسية المطلوبة للاستلام؟ نظرًا لأن العديد من الأشخاص يخلطون بين التعريفين في مجال التمويل والقروض المصرفية ، على الرغم من وجود اختلافات كثيرة بين المصطلحين ، يمكننا التعامل مع هذا الموضوع على ال الإلكتروني.
ما الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري؟
لقد ذكرنا أعلاه الاختلافات بين المصطلحين ، قلنا أن هناك اختلافات كثيرة بينهما ، لكن هذا لا يمنع هذه الاختلافات من أن تكون بسيطة ولا تمثل أي عمق جوهري بين المصطلحين ، وفي هذا الصدد ، فإن يمكن تحديد الاختلافات الرئيسية بين المصطلحين بناءً على عدة عوامل نعرضها في العناوين التالية:
1 الفرق بين المصطلحين من حيث التعريف
الفرق الأول بين الرهن العقاري وقرض الرهن العقاري هو تعريف كل منهما ، حيث يشير تعريف الرهن العقاري إلى اتفاق بين طرفين ، أحدهما دائن والآخر مدين ، والاتفاق الذي يحصل عليه المقترض من يُقرض مبلغًا محددًا من المال مقابل منح المُقرض الحق في استخدام أصل محدد يمتلكه. مستعير.
قد يتم تمثيل هذا الأصل في منزل المقترض أو إحدى مؤسساته التجارية والأصول الأخرى المتعلقة بالرهن العقاري ، ويكون بمثابة ضمان للمقرض لالتزام المقترض بسداد المبلغ المقترض بانتظام. كما أن العقار ينتمي أيضًا إلى المقترض بعد ذلك دفع كامل المبلغ المدفوع بالتأكيد.
في اتفاقية الرهن العقاري ، توجد بنود حول إمكانية رهن العقار الذي تعهد به المقترض في اتفاقية القرض وحق التصرف فيه من خلال البيع أو الإيجار ، إلخ. حفلة رسمية.
بقدر ما يتعلق الأمر بتعريف القرض العقاري ، فهو في المقام الأول شكل من أشكال الرهن العقاري لأنه ينص على أن المقترض يتلقى مبلغًا من المال لشراء عقار محدد ، على سبيل القرض الكامل ، يكون المالك قد دفع ثمن الشراء لأنه اقترض بالفعل مبلغ شراء هذا العقار.
في حين يتم دفع المبلغ بالكامل ، يكون للمقترض حق ملكية العقار ككل وفي حالة عدم السداد ، تعود ملكية العقار إلى البنك أو المُقرض بعد التشاور مع البنك أو المُقرض ، وفقًا للقانون. الرأي في عملية استعادة الممتلكات ولا يحق للمقترض التصرف في العقار.
2 الفرق بين المصطلحين من حيث الغرض
عندما نكمل إجابتنا حول الفرق بين الرهن العقاري وإقراض الرهن العقاري ، يمكننا شرح الفرق من حيث الغرض وشرح سبب اختيار الناس الإقراض العقاري على الرهن العقاري. أو لماذا العكس؟ يعتمد استخدام أي من هذه على الهدف أو الغرض الذي تريده حقًا كمقترض.
حيث يمكنك استخدام الرهن العقاري إذا كان لديك بالفعل عقار تريد رهنه للحصول على مبلغ معين من المال لاستخدام هذا المبلغ في أنشطة تجارية مختلفة أو أنشطة أخرى.
من ناحية أخرى فإن الغرض أو الهدف من استخدام طريقة التمويل العقاري هو الحصول على مبلغ من المال لشراء عقار بحد ذاته وإيداعه في حالة الرهن العقاري وهذه الحالة تعتمد على مستوى التزام الشخص. وكذلك عملية الدفع ، على سبيل المثال في حالة الرهن العقاري.
من الناحية العملية ، يتضمن المصطلحان نفس إجراءات الحجر الصحي القانوني في حالة عدم السداد ، ويسمح المقرضون برهون عقارية تصل إلى ثمانين بالمائة من قيمة العقار نفسه ، ويختلف مقدار الاقتراض اعتمادًا على قيمة العقار. المنزل ، سواء كانت قيمة شراء المنزل كتمويل عقاري أو قيمة الرهن العقاري على المنزل المشحون بالرهن العقاري.
عادة ما يكون معدل الفائدة على الرهون العقارية أعلى من التمويل العقاري ، حيث يتراوح معدل الفائدة بين 1٪ و 3٪ ، وهو ما يتوافق مع زيادة في سعر الفائدة.
3 الفرق بين المصطلحين من حيث الخصائص
لاستكمال إجابتنا حول الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري ، يكمن الاختلاف الآن في الخصائص ، لأن الرهن العقاري يتميز بحقيقة أن المقترض لا يقدم أي ضمانات بخلاف العقار المرهون ، ولكن بالطبع الممول يضمن أنه يمكنك سداد التمويل.
تشمل المزايا أيضًا أن الأشخاص الذين يريدون التمويل بسرعة وليس لديهم سيولة مالية يمكنهم تحقيق وفورات ، وفي معظم حالات الرهون العقارية ، لا تُعرف تفاصيل الوضع المالي للعميل إلا بعد موافقته.
من ناحية أخرى ، فإن أهم خصائص التمويل العقاري هي أن التمويل بقرض ينطوي على نسبة كبيرة من قيمة العقار المراد امتلاكه وأن ضمان عملية القرض يتكون بشكل أساسي من الدخل ، لذلك لا تقوم المؤسسات المالية بالتمويل. الأشخاص الذين ليس لديهم معرفة كافية بوضعهم المالي.
حتى مع التمويل العقاري ، لا يمكن مراجعة الوضع المالي للعميل إلا بعد موافقته ، وهذا بالتأكيد هو الحال في معظم الحالات. في حالة عدم السداد ، يحق للمؤسسة المالية مصادرة الممتلكات ولها الحق في التصرف في الممتلكات بأي شكل من الأشكال.
المستندات اللازمة للتمويل العقاري والرهن العقاري
كجزء من الإجابة على الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري ، يمكننا أيضًا أن نقدم لك المستندات الرئيسية التي تطلبها المؤسسات المالية في حال رغبتها في الحصول على تمويل أو قرض رهن عقاري ، وتجدر الإشارة إلى أن هذه تختلف باختلاف كل منها حسب الكيان في اختلافات طفيفة ، وهي:
- نسخ من بطاقة هوية سارية المفعول.
- إثبات محل الإقامة والعمل.
- كشف حساب.
- المستندات والمستندات القانونية المتعلقة بالشركة أو المشروع وترخيص مزاولة المهنة.
- إثبات مصدر دخلك.
- شهادات الرهن لممتلكاتك.
- المستندات المتعلقة بدفع الضرائب والضمان الاجتماعي.
- أصل آخر ثلاث ميزانيات وافق عليها المدقق إذا كنت رائد أعمال.
- نسخة من بطاقة هوية مدقق الحسابات وشهادة مزاولة المهنة.
هل تمويل المساكن والرهن العقاري مفيد؟
بالإضافة إلى الإجابة على سؤالنا حول ما هو الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري ، يمكننا أيضًا الإجابة على أسئلة أخرى حول مستوى الاهتمام ونجاح التمويل بهذه الأشكال وفي بداية إجابتنا على هذا السؤال نقدم لك الإجابات التي تحتاج إلى معرفتها ، أن التمويل بجميع أنواعه يعتمد على درجة المخاطرة.
نظرًا لوجود بعض الدراسات التي يتعين عليك القيام بها لضمان التمويل الناجح ، فإن المشكلة لم تعد مرتبطة بنوع التمويل ، بل تتعلق بدراستك التفصيلية لجدول السداد ، وكيفية الدفع في أسوأ الحالات ، أو الخطط البديلة ، إلخ. .
يعتمد التمويل الناجح قبل كل شيء على نجاح المشروع الذي قمت بتمويله. بالطبع ، تنبع أسباب التمويل الناجح أيضًا من خطة التمويل والدفع ، لكن الأساس يكمن في مدى نجاح مشروعك.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن التمويل من خلال الرهون العقارية يأتي عمومًا بمستوى عالٍ من المخاطر ، خاصةً إذا كانت حياتك المهنية تنطوي على رهن العقارات ، مما يعرضك لخطر فقدان أهم الممتلكات التي تمتلكها وتقديم طلب للإفلاس. من المؤكد أن التمويل العقاري والرهون العقارية من بين أخطر أشكال التمويل.
دعونا لا ننسى أزمة الرهن العقاري في الولايات المتحدة الأمريكية في عام 2007 ، والتي نجمت عن الزيادة المفاجئة في أسعار المساكن. يشير هذا إلى مخاطر الرهون العقارية بشكل عام ، سواء كان مصدر المشكلة هو البنك أو المقترضين الأفراد.
هناك العديد من المخاطر التي تنطوي عليها سياسات التمويل والإقراض ، ولكن من المؤكد أن ذلك يعتمد على ما تقوم بتمويله؟ هل تمويلك مدروس جيدًا؟ أيضًا ، عندما يتعلق الأمر بالتمويل ، لا ينبغي للمرء أن يعتمد بشكل أساسي على خبرة الآخرين ، لأن كل واحد منا لديه بالتأكيد خبراته ومشاريعه الخاصة والمختلفة.