تعتبر طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ذات أهمية كبيرة على المستوى الفردي والمؤسسي ويلجأ الكثير من الشباب إلى بدء مشروعاتهم الخاصة ولأن معظم الشباب لا يملكون التمويل الكافي لمشروعاتهم سنقول طرق تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر.
طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر
لتمويل مشروعك ، هناك عدة طرق تمويل يمكنك من خلالها اختيار الأنسب لك:
1- المنح والدعم الحكومي
هناك العديد من برامج الدعم الحكومية التي تقدمها الدولة لرفع مستوى الاقتصاد ، وتشجيع رواد الأعمال على دخول السوق ، ودعم الشباب والأفكار المبتكرة.
يمكن تشغيل هذه البرامج مرة واحدة على فترات. متى وجدت هذه البرامج ، يمكنك التقدم للحصول عليها. للحصول على منحة ، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة لتتمكن من إقناع المانحين بتمويلك لأن المانح ليس ساذجًا لتمويل مشروع ليس بفكرة فريدة. كما يجب عليك كتابة خطاب يحتوي على خطة المشروع بشكل شامل والذي يجب أن يحتوي على عدة عناصر من أهمها:
- ملخص: هو الذي يوضح هدف الشركة وبعض المعلومات عنها.
- وصف الشركة: تفصيل نقاط القوة والضعف في الشركة وطبيعة العمل والخدمة المتميزة وقاعدة العملاء.
- خط الخدمة والإنتاج: تقوم بتدوين تفاصيل المنتج وخدمة العملاء والفوائد لعملائك.
2 الاقتراض من البنوك
توفر البنوك المملوكة للدولة آليات لتمويل المشاريع بالعديد من العروض ، وغالبًا ما تضع البنوك حداً أقصى للتمويل بناءً على الدخل الشهري مع توفير المرونة في السداد ، وتضع البنوك شروطًا وقواعد للتمويل تختلف من بنك لآخر ، بما في ذلك بعض من الشروط التالية:
- ألا يقل الراتب الشهري عن 1500.
- أن لا يقل عمر طالب القرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- يجب أن يكون نشاط العميل موجودًا داخل المدينة التي يوجد بها فرع البنك.
- من الضروري أن يكون هناك ضامن متضامن وحسن الزميل المطلوب.
- وجود كشف حساب مصرفي معتمد للأنشطة الشخصية أو المهنية للعام الماضي.
- خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وتاريخ الاستئجار.
- فاتورة مرافق حديثة لا يزيد عمرها عن 3 أشهر.
- يجب أن يكون العميل أو الضامن قادرين على القراءة والكتابة.
3- التمويل الجماعي التمويل الجماعي
التمويل الجماعي هو أحد الأساليب الرئيسية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر ، ويعتبر من أسرع الطرق وأسهلها وأكثرها أمانًا. يمكن لأي شخص أن يمولك بالمال ، سواء كان شخصًا عاديًا أو مستثمرًا.
أنواع التمويل الجماعي
كجزء من تحديد طرق تمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة في مصر ، نوضح أن التمويل الجماعي له طرق متعددة ، على النحو التالي:
- تمويل البونص: Es ermöglicht Menschen, zu Projekten beizutragen, und es ähnelt auch gemeinnütziger Arbeit, manchmal besteht die Gegenleistung darin, nichtfinanzielle Belohnungen zu erhalten, und dieser Fall ist wie eine vorherige Vereinbarung von Unternehmern, der erste zu sein, der davon profitiert, sobald die Produktion abgeschlossen هو.
- التمويل من خلال التبرع: العمل على جمع الأموال ثم إتاحتها لأصحاب المشاريع على شكل منح ، وعلى الجهات المانحة لهذه الأموال ألا تتوقع أي عوائد مالية على الأموال التي تقدمها لتمويل هذه المشاريع.
- تمويل أسهم رأس المال: يتم توفير التمويل عن طريق جمع الأموال اللازمة في شكل اكتتاب في الأسهم والأسهم التي تشكل رأس مال هذه المشاريع الممولة.
- التمويل من خلال القروض: يتم توفير التمويل من خلال منصات التمويل الاجتماعي التي تجمع الأموال من الأفراد المؤهلين ومروجين المشروع. يأخذ التمويل اللازم للمشروع شكل قروض بفائدة أو بدون فوائد. تختلف هذه القروض عن القروض التقليدية من حيث أن صاحب المشروع لا يدفع المال قبل أن يبدأ مشروعه في تحقيق الدخل والأرباح.
4- حاضنات ومسرعات الأعمال
إنها إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لرواد الأعمال ورواد الأعمال ، وتجدر الإشارة إلى أن هذه المسرعات كانت سبب وجود عمالقة الأعمال مثل Uber و Airbnb وسنشرح الفرق بين الحاضنة ومسرعات الأعمال على النحو التالي:
أولاً: حاضنة الأعمال
توفر الحاضنة الدعم والتوجيه فيما يتعلق ببدء التشغيل باعتباره النوع المناسب من المنتجات للسوق ، وتعمل وفقًا لجدول زمني مفتوح وتهتم أكثر بإطالة عمر بدء التشغيل بدلاً من وتيرة نمو الأعمال.
ثانياً: تسريع العمل
يوفر المسرع دعمًا توجيهيًا لبدء التشغيل والمشروع الصغير ، ويعمل وفقًا لجدول زمني محدد. كما تبني الشركة الناشئة نفسها بدعم من الموجهين ورأس المال الذي يوفره المسرّع. يركز المسرّع على نمو المشاريع التي يبنيها .
في النهاية ، تحصل الشركة الناشئة على فرصة لعرض أعمالها على المستثمرين ، وتكون المسرّعات أكثر انتقائية في اختيار الشركة التي ستدعمها.
5- شركات رأس المال الاستثماري رأس المال الاستثماري
أحيانًا يتم الخلط بين رأس المال الاستثماري والمستثمر الفردي.الفرق بين الأول والأخير هو أن رأس المال الاستثماري هو مجموعة من الشركات التي تستثمر مواردها المالية في مشروع أو شركة ناشئة وتشاركها أيضًا في الملكية.
المستثمر الفردي هو شخص واحد يستثمر وليس في شركة أو مجموعة شركات ويمكنك تقديم مشروعك لشركات رأس المال الاستثماري للحصول على الدعم المالي مقابل الحصول على حقوق الملكية في شركتك وبين شركاتها.الميزة هي أن المستثمرين سيتم إخطارك وستكتسب الخبرة التي تحتاجها لعملك ، بعد أن عملت باستمرار مع الشركات الناجحة والفاشلة.
فيما يلي بعض النصائح حول الحصول على الدعم المالي من شركات رأس المال الاستثماري:
- تقديم منتج جذاب: يرى المستثمرون أن العديد من المنتجات يتم تزويرها بشكل كبير كل يوم ، لذلك يجب أن تكون فكرتك مبتكرة لجذب انتباههم في المرة الأولى.
- صف بإيجاز الشركة: يجب أن يكون وصف شركتك شاملًا وقصيرًا لأن المستثمر ليس لديه الوقت الكافي لمعرفة الكثير عن مشروعك.
- تدرب على تقديم أفكارك في خطاب تصاعدي: لذلك تتخيل كيف تتحدث مع المستثمر في المصعد وأن لديك بضع ثوانٍ لإقناعه بفكرة مشروعك.
لا تقلق بشأن فكرة عدم الحصول على وظيفة حتى لا تضطر إلى العمل لدى الآخرين. كل ما عليك فعله هو التفكير في فكرة مشروع فريدة ، والتقدم بطلب للحصول على تمويل لمشروعك والعمل على نجاحه.