جدول المحتويات
تم الكشف عن شروط التقديم على البنك العقاري من البنك بالإضافة إلى وجود العديد من الشروط التي تفرضها وكالات التمويل المشاركة في برامج القروض ومن أشهرها: البنك الوطني السعودي ، ومصرف الراجحي ، وشركة دار التمليك ، والبنك السعودي للاستثمار ، والصفحة الشعاعية توضح الشروط الأساسية التي يفرضها صندوق التنمية العقارية ، مع ذكر العديد من التفاصيل الخاصة بالقرض.
صندوق التنمية العقارية السعودي
تأسس صندوق التنمية القارية في المملكة العربية السعودية في عام 1394 ميلادي ، أي عام 1975 ، لتقديم قروض للمواطنين وتسهيل حصولهم على سكن لائق. يضم هذا الصندوق ثلاثة عشر 13 فرعاً منتشرة في جميع أنحاء المملكة بالإضافة إلى العديد من المكاتب الأخرى لخدمة العملاء. الخصائص الرئيسية لقروض البنوك العقارية:[1]
- دعم 100٪ لأصحاب الدخل الشهري حتى أربعة عشر ألفاً و 14000 ريال سعودي بعد خصم التأمين أو معاشات الشيخوخة.
- تمت الموافقة على الصندوق من قبل الجهات الشرعية للجهات الممولة.
- إمكانية تمويل المستفيد من جهات التمويل المشاركة بمبلغ يزيد عن 500.000 ريال سعودي.
- تقدم بطلبك عن طريق التسجيل لتقديم طلب استحقاق تمويل الإسكان المدعوم من خلال منصة سكني الإلكترونية.
- تمتع بخدمة تخفيض الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 5٪ على العديد من برامج تمويل الوحدات.
- يُعفى المستفيد ويصادر الصندوق في حالة الوفاة أو العجز الكلي حسب سياسة الممول ، مما يعني سقوط ما يدفعه المستفيد من مبلغ الإعانة.
شروط التقديم على البنك العقاري
تحتوي القائمة التالية على بعض أهم شروط التقييم المصرفي العقاري في المملكة العربية السعودية:
- التمويل العقاري إذا كانت الممتلكات مرهونة:
- يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات ، باستثناء الأراضي ، حيث لا يتم قبولها بموجب نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية المملوكة للمستفيد ويتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد والجهة الراعية لها.
- يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من هذا البرنامج ، بما في ذلك المتقاعدين والمدنيين والعسكريين.
- تشمل جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم العقارات السكنية حصريًا.
- تمويل وحدة تحت الانشاء:
- تقديم وديعة بنسبة 10٪ من قيمة العقار لشركة التمويل ويمكن للمستفيد أن يطلب تخفيض الدفعة إلى 5٪ فقط.
- تسليم الوحدة السكنية للمستفيد خلال مدة أقصاها (3) ثلاث سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقار غير مكتمل من السوق ويمكن للمستفيد شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- خلال فترة البناء التي تصل إلى 3 سنوات ، يدفع المستفيد 5٪ فقط من قيمة المنتج على أقساط ، والأقساط المتبقية بعد تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
- يمكن للأفراد الاستفادة فقط من برنامج عدم الرواتب هذا من خلال الوكالات التالية:
- شركة مبتدئة.
- شركة أملاك العالمية.
- شركة دار التمليك.
- شركة الخليج الألمانية للتمويل
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- التمويل الذاتي:
- يجب أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم تمويل المنتج المصنوع ذاتيًا على أقساط ، بحد أقصى 6 أقساط ، حسب مراحل البناء.
- لا يلزم إيداع أي إيداع من المستفيد بموجب مخطط التمويل الذاتي.
- يتم دفع كل دفعة للمستفيد عند الانتهاء من أعمال مرحلة السداد السابقة.
- يجب احترام فترة البناء وفقًا لإرشادات الشركة الممولة ، بحد أقصى ستة وثلاثين (36) شهرًا.
- أن يكون للأرض صك رهن للممول لصالح المستفيد.
- استخراج فواتير الكميات والمواصفات وتكاليف البناء من قبل شركة هندسية معتمدة من الهيئة السعودية للمهندسين.
- حد التمويل: يمول صندوق التنمية العقارية الأفراد بحد أقصى خمسمائة و 500.000 ريال سعودي.
- شروط أخرى: استيفاء متطلبات الجهات الممولة التي تقدم البرنامج بالتعاون مع البنك العقاري.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري
يمكننا مراجعة القائمة أدناه لمعرفة الشروط الرئيسية لشراء منزل من خلال البنك العقاري ، وكذلك احترام الشروط التي تفرضها وكالات التمويل الشريكة في هذا البرنامج:
- تشمل جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم العقارات السكنية فقط وليس العقارات التجارية.
- تتحمل الدولة نيابة عن المواطن ضريبة القيمة المضافة عن المسكن الأول بما لا يتجاوز ثمانمائة وخمسين ألفاً و 850 ألف ريال لقيمة شراء المنزل ، ويتحمل المواطن ضريبة القيمة المضافة لما يزيد عن ذلك.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية ، ولا يوجد مكان مخصص لها ، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد وكفيلها.
- إذا أراد المستفيد شراء وحدة سكنية جاهزة فعليه دفع دفعة أولى لوكالة التمويل.
- قيمة الدفعة الأولى لهذا البرنامج هي 10٪ من قيمة العقار المراد إتاحته لشركة التمويل ويمكن تخفيضها إلى 5٪ بشرط ألا يتجاوز التخفيض أربعين ألف ريال سعودي.
- سيتم تخفيض الوديعة في حالة استيفاء الشيكات التالية:
- أن يكون محل إقامة المستفيد الأول.
- ألا تزيد قيمة العقار الذي يرغب المستفيد في تملكه عن 800 ألف ريال.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في المملكة المتحدة بشكل كبير اعتمادًا على الاختلاف بين شركة التمويل فيما يتعلق بالصندوق العقاري ، وفيما يلي قائمة بالوثائق المطلوبة من قبل دار التمليك:
- استمارة طلب مكتملة وموقعة.
- نسخة من بطاقة الهوية ونسخة من بطاقة العائلة إن وجدت.
- وثائق المستفيدين من الصندوق العقاري السعودي.
- شهادة تحدد بيانات راتب صاحب العمل بشرط ألا يتجاوز تاريخ الإصدار شهرين.
- كشف حساب لآخر 6 أشهر لمنشورات البنك.
- نموذج الخصم المباشر مع التحقق من صحة التوقيع من قبل البنك.
- رسوم طلب برنامج الإسكان بقيمة مائتي 200 ريال سعودي.
- وثيقة توضح طبيعة مكاسب رأس المال.
- جميع المستندات التي تثبت الدخل الإضافي بما في ذلك: الإيجارات.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين ، بما في ذلك تفاصيل الدخل الإضافي إن وجد.
- نسخة من سند الملكية المطلوب موقع من العميل بشرط ألا يزيد عمر العقار عن عشرين (20) سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
- نسخة مقروءه من رخصة البناء.
- نسخة من سند الملكية موقع من البائع.
- رسم تخطيطي واضح لموقع العقار المراد شراؤه من قبل المستفيد.
- نسخة مقروءه من سند الملكية موقعة من العميل.
- نسخة من هوية مالك العقار المراد شراؤه من قبل العميل.
التسجيل في صندوق التطوير العقاري
يمكننا التسجيل في موقع صندوق التنمية العقارية السعودي باتباع الخطوات التالية:
- ادخل على موقع صندوق التنمية العقارية “من هنا”.
- في الصفحة الرئيسية ، انقر فوق تسجيل الدخول.
- انقر فوق خيار إنشاء حساب جديد.
- أدخل رقم الحالة المدنية ثم أدخل تاريخ الميلاد.
- أدخل رمز التحقق المرئي في الصورة.
- انقر فوق الزر “مراجعة البيانات”.
- اتبع التعليمات لإكمال عملية التسجيل.
أنواع القروض التي يقدمها صندوق التنمية العقارية
يقدم صندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية أربعة أنواع من القروض لمواطني المملكة ، وهي الأنواع التالية:
- برنامج قروض الوحدات السكنية الجاهزة.
- برنامج القرض لبناء المنزل.
- بموجب قرض الوحدة.
- برنامج قرض الرهن العقاري.
تمويل الشركات المشاركة في برنامج القرض العقاري
يعمل الصندوق العقاري في المملكة العربية السعودية مع 14 كيانًا مختلفًا لتقديم برامج الرهن العقاري للأفراد. فيما يلي قائمة بهذه المرافق:
- البنك الوطني السعودي.
- مصرف الراجحي.
- بنك الجزيرة.
- البنك الوطني.
- بنك الرياض.
- عمارات.
- بنك التنمية.
- بنك ساب.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- شركة الخليج الالمانية للتمويل.
- بنك الاستثمار السعودي.
- البنك العربي.
- البنك السعودي الفرنسي.
- بدايات أملاك العالمية.
- بنك الخليج الدولي.
- بنك أبوظبي الأول.
انظر ايضا: أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية 2021
يسأل البنك العقاري عن رقم الهوية
تتم الاستفسارات حول خدمات البنك العقاري السعودي باستخدام رقم الهوية في الخطوات التالية:
- قم بزيارة موقع البنك العقاري “من هنا”.
- انقر فوق تسجيل الدخول في واجهة المستخدم.
- أكمل عملية التسجيل.
- انقر فوق الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمة المواطن.
- اضغط على خدمة الاستفسار الشاملة.
- قدم طلب خدمة.
حاسبة الرهن العقاري جميع البنوك
يعمل البنك العقاري على تقديم خدمة حساب التمويل العقاري من خلال موقعه على شبكة الإنترنت ويمكننا الوصول إلى هذه الخدمة والاستفادة منها على النحو التالي:
- انتقل “من هنا” إلى الموقع الإلكتروني للصندوق العقاري.
- انقر فوق الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمة المواطن.
- ابحث عن حاسبة الدعم وانقر عليها.
- أدخل مبلغ التمويل ثم اكتب فترة التمويل.
- اكتب الدخل الشهري ثم وافق على البيان.
- انقر فوق زر الحساب.
- عرض تفاصيل الدعم والأسعار الشهرية.
مطلوب من جميع مواطني المملكة العربية السعودية مقابلة شروط التقديم على البنك العقاري لكي يتمكنوا من الحصول على قروض بنكية عندما يريدون ، من الضروري أيضًا معرفة الشروط التي تطلبها كل وكالة تمويل على وجه التحديد لإكمال إجراءات الائتمان دون أي مشاكل فنية.