المحتويات
تمويل الأعمال الصغيرة بدون فوائد موقع المحتوى ، الذي يوفر العديد من وسائل الراحة وفرص العمل للمطورين وأصحاب المشاريع الصغيرة ، ويدعم بشكل كبير القطاع الخاص ويساعد رواد الأعمال في الحصول على عمل خاص ، وسوف يلقي الضوء على برامج لدعم المشاريع الصغيرة ورواد الأعمال. مساوئ قروض المشاريع الصغيرة وكذلك دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف وتمويل المشاريع الصغيرة السعودية بالتفصيل.
تمويل الأعمال الصغيرة بدون فوائد
تقدم البنوك برامج التمويل الأصغر والعملاء بدون فوائد تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد في المملكة العربية السعودية كالآتي:
- باب رزق جميل للتمويل الاصغر.
- دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
- تمويل بنك التنمية الاجتماعية.
أنظر أيضا: تمويل الراجحي الجديد 2022 وخطوات معرفة قيمة القرض من الراجحي
تمويل باب رزق جميل
يقدم باب رزق جميل التمويل الأصغر للمشاريع بدون فوائد و50 ألف قرض بدون فوائد يمكن التعرف على خصائص المشروع من خلال النقاط التالية:[1]
- يقدم باب رزق جميل قروضاً للأفراد تصل إلى 200 ألف ريال سعودي.
- يتراوح معدل العائد السنوي للقروض الفردية بين 18.33٪ و 19.97٪.
- تبلغ الرسوم الإدارية للقروض الشخصية حوالي 1٪ بحد أقصى 5،000 ريال سعودي.
- يختلف معدل الفائدة السنوي حسب المبلغ وفترة الاستحقاق.
- قروض جماعية للسيدات لبدء عمل تجاري من المنزل.
- تمويل قروض جماعية بلغ 50 ألف ريال سعدي.
- معدل العائد السنوي على القروض الجماعية هو 15.07٪.
- رسوم إدارية 1٪ وبحد أقصى 5،000 ريال سعودي.
- أقساط شهرية في تواريخ محددة ولمدة 48 شهرًا.
شروط تمويل باب رزق جميل
تتضمن شروط تمويل باب رزق جميل عددًا من الأحكام الضرورية مثل:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيماً متزوجاً من سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للسن هو 20 سنة.
- الحد الأقصى للعمر 60.
- حضور الضامن.
- يجب أن يكون المشروع قابلاً للتنفيذ أو مشروعًا قائمًا.
أنظر أيضا: كيف يمكنني الحصول على دعم للأعمال الصغيرة غير المدعومة؟
المستندات المطلوبة لتمويل باب رزق جميل
يمكن الاطلاع على المستندات المطلوبة لتمويل باب رزق جميل في النقاط التالية:
- نسخة من بطاقة الهوية مع النسخة الأصلية للكفيل والعميل.
- خطاب تعريف من جهة العمل للعميل والكفيل.
- بطاقة عمل أو بيان تأمين اجتماعي لكل من العميل والكفيل إذا كان يعمل أو لا يعمل في القطاع الخاص.
- العنوان الوطني للعميل والكفيل.
للتواصل مع باب رزق جميل
يمكن للعملاء التواصل مع باب رزق جميل بالطرق التالية:
- رقم الهاتف هو 8001107777.
- عنوان البريد الإلكتروني لباب رزق جميل للتمويل [email protected]
- الموقع الرئيسي لتمويل باب رزق جميل هو “من هنا”.
- خدمة العملاء “من هنا”.
دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
يقدم بنك التسليف الدعم للمشاريع الصغيرة والتسهيلات لأصحاب المشاريع الصغيرة مثل: 100 ألف قرض بدون فوائد بناءا على الاتى:[2]
- يمكن الوصول إلى موقع البنك السعودي للتسليف والادخار من “هنا”.
- يقدم البنك السعودي للتسليف والادخار قروضاً بدون فوائد مع فرص محدودة للمواطنين السعوديين.
- يتطلب توفير التمويل تقديم رهن عقاري كافٍ لضمان سداد القرض أو ضمان مقبول من قبل شخص أو مؤسسة لديها القدرة على السداد.
- يقدم برنامج دعم الأعمال الصغيرة حوافز للمهنيين والفنيين السعوديين للانخراط في أعمال فنية ومهنية متخصصة دون فوائد.
أنظر أيضا: الأعمال الصغيرة الأكثر ربحية
شروط تمويل بنك الائتمان
تشمل شروط تمويل بنك القرض لدعم المشاريع الصغيرة بدون فوائد النقاط التالية:
- أن يكون المتقدم سعوديًا.
- يجب ألا يقل العمر عن 21 عامًا.
- الحد الأقصى للعمر 61.
- أن يكون المتقدم حاصلاً على شهادة مهنية صادرة عن أحد المراكز أو المعاهد أو الجامعات المعتمدة.
- تقديم دراسة عن المشروع المراد تمويله لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
- يجب أن يكون المتقدم قد مارس المهنة بمفرده وفي مجال تخصصه لمدة لا تقل عن 12 شهرًا.
تمويل بنك التنمية الاجتماعية
يدعم تمويل بنك التنمية الاجتماعية الشركات الصغيرة ورواد الأعمال بأسعار فائدة منخفضة للغاية وفقًا لما يلي:
- يمكن الوصول إلى صندوق الوطني للتنمية الاجتماعية “هنا”.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 50 ألف ريال سعودي.
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل 500 ألف ريال سعودي.
- مدة التمويل تصل إلى 8 سنوات.
- فترة سماح تصل إلى 18 شهرًا.
- طريقة الدفع الشهرية.
- تصل الرسوم الإدارية إلى 7٪ مع إمكانية خصم الرسوم من التمويل الأصلي.
- رسوم الخدمة السنوية 1٪ فقط.
- يوفر تمويل بنك التنمية الاجتماعية الدعم للمشاريع الصغيرة والناشئة.
أنظر أيضا: كيف تبدأ مشروعًا تجاريًا صغيرًا وأفكارًا تجارية صغيرة مربحة 2021
شروط تمويل بنك التنمية الاجتماعية
تتضمن شروط تمويل بنك التنمية الاجتماعية بعض الجوانب التي يجب على مقدم الطلب طلبها ، وهي كالتالي:
- العمر الأدنى لمقدم الطلب هو 21.
- الحد الأقصى لسن المتقدم هو 62.
- عدم تجاوز سلامة السجل الائتماني والتخلف عن السداد 15 ألف ريال سعودي.
- عندما يكون نوع الضمان ضمان شخصي فقط كخصم من الراتب ، فلا يمكن أن يكون معدل الضمان أقل من 100٪ من مبلغ التمويل.
- الانتماء التجاري مع السماح بسجلات تجارية متعددة في كيانات أخرى غير الكيان المراد تمويله.
- وظيفة بدوام كامل قبل توقيع اتفاقية التمويل لمقدم الطلب.
- توافر المؤهلات أو الخبرة العملية المتعلقة بالأنشطة المهنية.
- لن يتجاوز عمر السجل التجاري 6 أشهر وسيكون المشروع جديدًا.
المستندات المطلوبة لتمويل بنك التنمية الاجتماعية
المستندات المطلوبة لتمويل بنك التنمية الاجتماعية تتضمن المستندات التالية:
- نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- صورة من المؤهل العلمي بشرط ألا يقل المؤهل عن الثانوية العامة.
- إحضار نسخة من السجل التجاري بشرط ألا يتجاوز 6 أشهر من تاريخ التسجيل.
- نسخة من النظام الأساسي للشركة إذا كان الكيان القانوني للمنشأة شركة.
- يقدم صورة من الخبرات للأنشطة المهنية.
برامج دعم الأعمال الصغيرة
تقدم البنوك السعودية العديد من برامج دعم الأعمال الصغيرة بفائدة قليلة أو بدون فائدة:
- برنامج بادر لحاضنات التقنية.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك الزراعي العربي السعودي.
- البنك السعودي للتسليف والادخار.
- تأجير أوريكس.
- برامج عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع.
- صندوق الإغاثة الوطني.
- بنك الجزيرة.
- بنك الرياض.
- صعب.
- صندوق التنمية الصناعية السعودي.
- صندوق المئوية.
- مركز القيادة.
- صندوق غرفة الشرقية لدعم رواد الأعمال والشركات الصغيرة.
- مركز عبدالله الحمد الزامل لخدمة المجتمع.
- مصرف الراجحي.
- المؤسسة العامة للتعليم التقني والمهني.
- إجمالي الصندوق التجريبي.
- بنك التنمية الاجتماعية.
- برنامج الضمان.
أنظر أيضا: رابط التمويل الشخصي على شكل مرابحة مقدم من Lateral Finance
برنامج بادر لحاضنات التقنية
يمكن العثور على معلومات حول برنامج بادر لاحتضان التقنيات في النقاط التالية:
- يمكن الوصول إلى برنامج بادر من الموقع الرئيسي “هنا”.
- البرنامج عبارة عن مشروع وطني شامل يدعم نمو الأعمال التكنولوجية الناشئة.
- برنامج حاضنة بادر للتقنية هو أحد برامج مدينة الملك عبد العزيز للعلوم والتقنية.
- يعمل برنامج بادر على تعزيز ودعم عملية ريادة الأعمال التكنولوجية في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.
- يدعم البرنامج مبادرات السياسة الاستراتيجية المنفذة في مجالات ريادة الأعمال والاحتضان بالتعاون مع القطاعين العام والخاص في المملكة.
أنظر أيضا: شروط التمويل الشخصي من مصرف الراجحي
البنك الأهلي التجاري
يقدم البنك الأهلي التجاري برامج تمويل الأعمال الصغيرة مثل:
- يمكن الوصول إلى الموقع الإلكتروني الرئيسي للبنك الأهلي التجاري “هنا”.
- يدعم البنك الأهلي التجاري أصحاب الأعمال الصغيرة بمبيعات تقل عن 15 مليون ريال سعودي سنويًا.
- يوفر البنك تمويلاً للمشاريع الصغيرة يصل إلى 200 ألف ريال سعودي أو أكثر حسب نوع وكفاءة المشروع.
- تشمل شروط التمويل توافر سجل تجاري يتضمن ملخصًا لأنشطة المنشأة الممولة والتي يجب أن تكون مملوكة للسعودية وتستحق القرض.
بنك ساب لتمويل المشاريع الصغيرة
يمكن الحصول على معلومات حول برنامج ساب للتمويل الأصغر في النقاط التالية:
- يمكن الوصول إلى موقع بنك ساب للتمويل الأصغر من “هنا”.
- التمويل متاح لعيادات الأسنان ، وتمويل نقاط البيع ، وتمويل مقاولي وموردي أرامكو.
- الحد الأدنى لتمويل المشروعات متناهية الصغر 50 ألف ريال سعودي.
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل للمؤسسات متناهية الصغر 100،000 ريال سعودي.
- الرسوم الإدارية لجميع برامج التمويل الأصغر لا تقل عن 2٪.
- عدد سنوات التشغيل 12 شهرًا أو ما يصل إلى 24 شهرًا ، حسب المشروع.
- فترة التمويل تصل إلى 12 شهرًا كحد أقصى.
- إذا تم تطبيق معايير برنامج التمويل المضمون ، فسيكون القرض نقديًا غير مضمون وخاليًا من التكاليف الإدارية.
- يجب أن يكون التصنيف الائتماني للعملاء مقبولاً في تقرير مؤسسة النقد العربي السعودي.
أنظر أيضا: شروط الحصول على التمويل الشخصي من البنك الأهلي
مساوئ قروض الأعمال الصغيرة
قروض الأعمال الصغيرة لها العديد من العيوب التي يواجهها مقدم الطلب ويتم تلخيصها على النحو التالي:
- لا تقبل الشركات جميع المشاريع ، حيث أن هناك العديد من المعايير والشروط التي يجب توافرها في المشروع من أجل ضمان قبول التمويل داخل شركة أو مؤسسة التمويل.
- قرض مضمون ، لأن بعض البنوك تطلب من صاحب المشروع رهن عقار ، مما يعرض ممتلكاته للخطر إذا كان العمل غير مربح.
- تستغرق عملية الحصول على التمويل وقتاً طويلاً ، حيث يقوم البنك بالتحقق من صحة جميع المستندات ومراجعة المشروع لإثبات مدى ملاءمته للتمويل.
- جدول سداد صارم بالنسبة للمشاريع الصغيرة التي يتم فيها اتباع جدول سداد ضيق للمدين ، فإن عملية الدفع صعبة بالنسبة لمالك المشروع.
- رسوم المعاملات التي تزيد مع قيمة القرض حيث تضاف إلى المبلغ الإجمالي المستحق الدفع لصاحب المشروع.
- بما أن دعم المشاريع الصغيرة غير متوفر في جميع البنوك ، فمن الصعب الحصول على قروض.
شروط تمويل الأعمال الصغيرة
على الرغم من اختلاف شروط تمويل المشروعات الصغيرة باختلاف البنك أو البنك المُقرض ، إلا أنهما يتفقان على بعض النقاط التالية:
- أن يكون المتقدم سعوديًا.
- أن يتراوح عمر المتقدم بين 20 و 60 سنة.
- بطاقة هوية وطنية سارية المفعول.
- يوفر دراسة شاملة وواضحة للمشروع.
- وضوح تنفيذ المشروع.
- حضور الضامن.
أنظر أيضا: حاسبة التمويل الشخصي من مصرف الإنماء
مزايا قروض الأعمال الصغيرة
يمكنك التعرف على مزايا قروض الأعمال الصغيرة من خلال النظر في النقاط التالية:
- القدرة على جمع مبالغ كبيرة من الشركات حسب نوع المشروع.
- إمكانية بدء مشروع كبير ومربح من الصفر.
- معدلات فائدة أقل من التمويلات الأخرى إذا كان لديك درجات ائتمانية جيدة.
- وجود أنواع مختلفة من القروض لمختلف الاحتياجات مما يسمح لرجل الأعمال بالحصول على المزيد من رأس المال.
- لا تطلب بعض البنوك والبنوك رهنًا عقاريًا من المقترض ، مما يبسط عملية الدفع للمقترض.
- قروض الأعمال الصغيرة أسهل في إدارتها من القروض الشخصية ذات فترات السداد الطويلة.
قدمنا أخيرا تمويل الأعمال الصغيرة بدون فوائد التمويل من باب رزق جميل وبنك التسليف بمزايا قروض الأعمال الصغيرة بالإضافة إلى عيوب قروض الأعمال الصغيرة ودعم الأعمال الصغيرة.