ما هو القرض العقاري في المملكة العربية السعودية:

بداية، معلومات يجب أن تعرفها عن القروض العقارية في السعودية، والتي نجيب عليها في السطور التالية:

القرض العقاري هو التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك السعودية للمواطنين ويتم تقديمه بأشكال مختلفة حسب طريقة الدفع وأسعار الفائدة المتغيرة والثابتة والرسوم بالإضافة إلى المزايا التي يقدمها المقترض ولا بد من مقارنتها القروض العقارية المتوفرة في السوق السعودي من خلال اختيار التمويل العقاري المناسب من حيث الخيارات والتكاليف.

كيفية اختيار القرض العقاري المناسب

ويتم اختيار القرض العقاري المناسب للمواطن بناءً على عدة نقاط، وهي كما يلي:

تكاليف التمويل

ويحتاج المواطن السعودي إلى إجراء مقارنة بين هوامش الربح السنوية للقرض لكل من المقترضين وهذا سيساعده في تحديد التكلفة الإجمالية لكل تمويل. لذلك، قامت سلطة النقد بإدخال عدة ضوابط لتحديد التكلفة الإجمالية للقروض بكل سهولة، من خلال هوامش الربح السنوية التي تشمل كلاً من تكاليف الأجل والرسوم الإضافية الأخرى.

تكاليف الأجل

تختلف القروض العقارية باختلاف متوسط ​​تكاليف الأجل. هناك بعض القروض تكون تكلفة الأجل فيها ثابتة خلال فترة التمويل، وبعضها تكون تكلفة الأجل متغيرة، حيث يتم تغييرها ومراجعتها في كل فترة محددة، بالزيادة أو النقصان حسب العديد من المؤشرات.

نصيحة من ذوي الخبرة

إذا كان المواطن غير متأكد إلى حد كبير من اختيار القرض العقاري المناسب له، عليه التواصل مع الأشخاص الموثوقين وذوي الخبرة العاملين في المجال المالي والنقدي للمساعدة في اختيار القرض المناسب لاحتياجات المواطن وإمكانياته المالية.

فوائد المنتج (القروض)

من المعروف أن تكلفة القرض العقاري ومبلغ الأقساط من أهم العوامل التي تؤثر في اختيار القرض التمويلي، ولكن يجب على المواطن أن يأخذ بعين الاعتبار المزايا التي يجلبها قرض التمويل، حيث أن هذه مزايا قد تجلب للمرء فرصة لتوفير المال، مثل:

احصل على خصم كبير عند الدفع مبكرًا.

إمكانية تأجيل دفع الأقساط.

عدم تحويل الراتب.

اختر التكاليف الثابتة أو المتغيرة وما إلى ذلك.

فترة سداد التمويل

يجب أن تكون فترة السداد للتمويل العقاري متوافقة مع الإمكانيات المالية للمواطن. قصر مدة التمويل رغم أنه يخفض التكاليف إلا أنه يزيد من قيمة الأقساط المطلوبة للسداد الشهري مما يمكن أن يشكل ضغطا على ميزانيتك الشهرية، ولذلك يجب على المواطن اختيار قرض تمويلي يتوافق مع ملاءته المالية حتى لا يضطر إلى للدفع يتخلف.

أنواع القروض العقارية

هناك عدة أنواع من القروض العقارية يمكن للمواطن الاختيار من بينها:

التمويل العقاري:

يمكن الحصول على قرض عقاري بحد أقصى 90% من إجمالي قيمة العقار من خلال شركات التمويل أو البنوك التجارية الحاصلة على رخصة تمويل عقاري وفقاً لقواعد وضوابط القروض العقارية.

القرض العقاري:

هو قرض تمويل عقاري يتيح للمواطن الحصول على مبلغ مالي، مع رهن العقار كضمان لحين سداد الأقساط. وفي حال عدم قدرة المواطن على سداد الأقساط، يحق للممول اتخاذ الإجراءات اللازمة لتملك العقار.

ينتهي الإيجار بالملكية:

يقوم الممول بشراء العقار المرغوب للمواطن ثم يؤجره من الممول مقابل دفع أقساط على فترة زمنية معينة.

برنامج القروض العقارية:

هو برنامج بناء المساكن المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ويتم تمويل التكاليف من صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع شركات التمويل والبنوك المشاركة أو جزء من تكاليف التمويل حسب دخل المواطن وعدد أفراد الأسرة.

برنامج تخفيض الودائع:

ويهدف هذا البرنامج إلى تبسيط الإجراءات أمام المواطنين لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري لشراء وحدات سكنية جاهزة. يمكنكم متابعة كل ما هو جديد عن القرض العقاري من خلال هذا الرابط. الشركات المتاحة للحصول على قرض الرهن العقاري

شركة أملاك العالمية.

بنك الرياض.

البنك السعودي البريطاني.

البنك العربي الوطني.

شركة دار التمليك.

مجموعة سامبا المالية.

البنك التجاري الوطني.

البنك السعودي الفرنسي.

البنك الوطني.

مصرف الراجحي.

الشركة السعودية للتمويل العقاري.

البنك السعودي للاستثمار.

شركة الخليج الألمانية للتمويل.

بنك التنمية.

البنك السعودي الهولندي.

شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.

شركة بداية لتمويل المنازل.

بنك الجزيرة.

الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.

فرع بنك الإمارات دبي الوطني.