جدول المحتويات
اكتشف أفضل بنك للودائع في المملكة العربية السعودية يجب مقارنة خصائص وشروط الإيداع لكل بنك على حدة ، لأن الحد الأدنى للإيداع والعوائد السنوية والرسوم من بين المكونات الأساسية في عملية المقارنة السابقة ، وتتنافس البنوك السعودية مع بعضها البعض لتقديم خدمات الإيداع البنكي بشكل جذاب. وسيلة للعملاء ، ويصبح الموقع الشعاعي واحدًا يقدم شرحًا تفصيليًا لباقة من أفضل البنوك المتاحة لإيداع مدخرات العملاء في المملكة العربية السعودية لعام 2022.
تعريف الإيداع
تقدم البنوك السعودية خدمات الإيداع المصرفي لمساعدة العملاء على إدارة أموالهم على أساس يومي ، والبنك هو المكان الأكثر أمانًا لإيداع مدخرات العميل وكسب معدل فائدة معين على ودائعهم بمرور الوقت.[1]
يخصص البنك لكل عملية إيداع هوية محددة تسمى حسابًا فريدًا مملوكًا بشكل منفصل لكل عميل ، ويمكن للعملاء إيداع أموالهم ومدخراتهم فيه بانتظام أو بشكل دوري لأطول فترة زمنية ممكنة لزيادة رصيدهم المالي من خلال الفائدة. يخدم نظام الإيداع الأغراض التالية:
- شراء شقة.
- تغطية تكاليف المستشفى في الشيخوخة.
- جمع المدخرات للأحفاد والأبناء.
انظر ايضا: أفضل بنك تمويل شخصي بدون رواتب في المملكة العربية السعودية
أنواع الودائع والحسابات في البنوك السعودية
تصنف الودائع في المملكة العربية السعودية حسب الغرض منها ، ويمكن تصنيف حسابات الودائع المصرفية في المملكة العربية السعودية على النحو التالي:
حساب الوديعة الثابتة
يتم تعريف الودائع لأجل على أنها حساب العميل حيث يتم إيداع أمواله ومدخراته بجميع العملات المتاحة بالتزامن مع الإغلاق الكامل للأموال لفترة زمنية يحددها العميل ، تسمى المدة ، ولا يسمح البنك للعميل للقيام بذلك ، يجوز سحب أي جزء من الإيداع الأولي خلال المدة ، والتي يتم تحديدها من 30 يومًا إلى عدة سنوات ، بعد تحديد المدة ، باستثناء الرسوم والغرامات التي يحددها البنك للإنهاء المبكر للمدة.[2]
بعد انتهاء المدة ، يمكن للعميل الاختيار من بين الخيارات التالية:
- تمديد الوديعة لفترة جديدة مماثلة للمدة السابقة.
- سحب الدخل المكتسب وتجديد الإيداع الأول.
- اسحب المبلغ بالكامل وأغلق الحساب الجاري.
حساب وديعة المرابحة
تتوافق ودائع المرابحة مع أحكام الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية ويسمح للعملاء بفتح حسابات ودائع مرابحة بأي عملة دولية للاستفادة من العوائد السنوية المقدمة لأصحاب الحسابات وللحفاظ على قيمة الودائع الأصول المالية.
انظر ايضا: أفضل بنك للقروض الشخصية في المملكة العربية السعودية
حساب إيداع مع إشعار مسبق
تُعرّف حسابات الإيداع مع إشعار مسبق بأنها عقد بين المودع والبنك يطلب البنك بموجبه من المودع إخطار البنك مسبقًا بنيته سحب كل أو جزء من الإيداع ، حيث تتناسب مكاسب الودائع مع الفترة الإيداع في البنك ويمكن استخدام الوديعة بجميع العملات المتاحة في المملكة العربية السعودية بناءً على إشعار مسبق.
أفضل بنك للودائع في المملكة العربية السعودية
تتعدد البنوك السعودية وتتنافس مع بعضها البعض من خلال تقديم خدمات الودائع المصرفية ذات الفوائد الجذابة للعملاء ، فالبنك هو المكان الأكثر أمانًا من ناحية للحفاظ على الأموال من السرقة أو الضياع وتحقيق مكاسب مادية من نظام الإيداع المتوافق. مع أنظمة الشريعة الإسلامية من ناحية أخرى ، ويمكن تصنيف أفضل أمين حفظ في المملكة العربية السعودية على النحو التالي:
بنك ميم لودائع المرابحة في المملكة العربية السعودية
تعتبر ودائع المرابحة في بنك الميم السعودي من أفضل الاستثمارات للعملاء بسبب عوائدها المضمونة والتوافق مع الشريعة الإسلامية.
فوائد وديعة المرابحة لدى بنك ميم السعودي
بالإضافة إلى الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية ، تتميز وديعة المرابحة كمنتج مصرفي لدى بنك ميم بما يلي:[3]
- يقدم عملاء بنك ميم لمودعي المرابحة فرصة سحب 20٪ من قيمة الوديعة مجانًا دون التأثير على قيمة باقي الوديعة.
- إمكانية تصفية جزء من الوديعة من أي مكان وفي أي وقت خلال الأسبوع.
- إمكانية إيداع جميع أنواع العملات لمدة 30 إلى 720 يوم.
- العطاءات التنافسية لودائع المرابحة.
- تنفيذ سريع وسهل لعمليات الإيداع داخل البنك.
انظر ايضا: أفضل بنك رهن عقاري مدعوم في المملكة العربية السعودية
شروط وأحكام ودائع المرابحة لدى بنك ميم السعودي
يشترط بنك ميم السعودي على العملاء الراغبين في الاستفادة من وديعة المرابحة الالتزام بجميع ما يلي:
- حيازة الجنسية السعودية لمقدم الطلب مرفقة ببطاقة الهوية أو بطاقة الإقامة الدائمة.
- الحد الأدنى للإيداع في وديعة المرابحة 1،000 ريال سعودي.
- الحد الأدنى للإيداع شهر واحد والحد الأقصى سنتان فقط.
بنك الرياض للودائع لأجل في المملكة العربية السعودية
يسمح بنك الرياض لعملائه بفتح حساب وديعة ثابتة مع استثمارات متعددة تضمن زيادة المدخرات وأمن الأموال وراحة البال. يعتبر بنك الرياض من أفضل البنوك الاستثمارية ذات الودائع الثابتة في المملكة العربية السعودية.
فوائد الودائع لأجل لدى بنك الرياض السعودي
تتميز خدمة الودائع لأجل لبنك الرياض السعودي بالنقاط التالية:[4]
- تطبيق سهل لفتح حساب وديعة ثابتة من خلال الموقع الرسمي لبنك الرياض من الإنترنت “من هنا”.
- خيارات استثمارية متعددة تلبي جميع احتياجات العميل.
- عوائد تنافسية تحسب يوميا.
- تأمين كامل للأموال المودعة.
- إمكانية تحديد سداد الوديعة مع أو بدون عائد.
- الإيداع بجميع العملات المحلية والدولية.
- يمكنك سحب الإيداع في أي وقت أو إضافة الأموال من أي مكان.
- سهولة تامة في إدارة حساب الوديعة الثابتة.
- يشرك فريقًا محترمًا لخدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
- حساب الوديعة الثابتة متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
شروط الإيداع في بنك الرياض السعودي
يطلب بنك الرياض السعودي من العملاء الراغبين في الاستثمار في الودائع تحقيق كل مما يلي:
- الحد الأدنى للإيداع 20000 ريال سعودي.
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيم في المملكة العربية السعودية.
- عنوان بريدي مفصل لغير المقيمين أو المتقدمين في الخارج.
انظر ايضا: أفضل بنك في المملكة العربية السعودية
ودائع لأجل لدى البنك السعودي للاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار ودائع لأجل بسعر ثابت يتناسب مع المدة المحددة من قبل العميل ، ويقدم البنك خدمات الإيداع ضمن حزمة مميزة من الخدمات المصرفية التي تجذب العملاء في المملكة.
فوائد الودائع لأجل لدى البنك السعودي للاستثمار
بالإضافة إلى المزايا التالية ، تتميز الودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار بحقيقة أن سعر الفائدة المحدد لا يتغير خلال فترة الإيداع:[5]
- إمكانية الودائع لأجل بعملات معينة فقط بالريال السعودي والدولار الأمريكي.
- يتم دفع الفائدة للعملاء عند الوصول إلى تاريخ الاستحقاق ويكون للعميل خيار إضافتها إلى الوديعة أو إيداعها في حساب منفصل.
- يجب على العملاء الذين يرغبون في الاستفادة من مزايا الودائع محددة الأجل الحضور شخصيًا إلى البنك في غضون نصف ساعة كحد أقصى لملء المستندات.
- الحد الأدنى لفترة الاستثمار في حساب العهدة أسبوع واحد والحد الأقصى سنة واحدة.
متطلبات الإيداع في البنك السعودي للاستثمار
يشترط البنك السعودي للاستثمار على العملاء الراغبين في فتح حساب وديعة ثابتة استيفاء الشروط التالية:
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا.
- يجب أن يكون المتقدمون حاصلين على الجنسية السعودية أو بطاقة إقامة.
- الحد الأدنى للإيداع هو 10،000 ريال سعودي أو 5،000 دولار أمريكي.
- الحد الأدنى للسحب الجزئي من الحساب هو 100،000 ريال سعودي.
- سيؤدي الدفع قبل نهاية المدة إلى فرض رسوم وغرامات محددة.
الودائع لأجل لدى البنك السعودي الفرنسي
يسمح البنك السعودي الفرنسي في المملكة العربية السعودية بفتح حسابات الودائع لأجل الفردية لغرض تكوين الثروة وزيادة رأس المال وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية ، كما يوفر للعملاء خيار السحب الجزئي دون غرامات مالية.
فوائد الودائع لأجل لدى البنك السعودي الفرنسي
يتميز البنك السعودي الفرنسي بمميزاته الكبيرة مقارنة ببنوك الودائع الثابتة الأخرى في المملكة العربية السعودية ، كما يقدم البنك خدمة تصفية جزء من الوديعة دون غرامات ، بالإضافة إلى المزايا التالية:[6]
- يقدم البنك السعودي الفرنسي سعر فائدة أعلى من البنوك الأخرى.
- هوامش مضمونة على الودائع لأجل.
- تزويد العملاء بإمكانية تصفية العمولات في نفس اليوم دون غرامات.
- آجال استحقاق مختلفة للودائع لأجل من أسبوع إلى 5 سنوات.
- امكانية تمديد المصطلح.
- حساب مالي مفتوح بدون حد إيداع ثابت.
- إمكانية فتح الحساب بالعملة المحلية أو الأجنبية.
- تزويد العملاء بإشعارات مستحقة قبل يومين من انتهاء المدة.
شروط الإيداع لدى البنك السعودي الفرنسي
يشترط البنك السعودي الفرنسي على العملاء الذين يرغبون في فتح حسابات ودائع محددة الأجل تلبية كل مما يلي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- فتح حساب جاري لدى البنك السعودي الفرنسي.
- ملء استمارة طلب الوديعة الثابتة في البنك.
- الحد الأدنى للرصيد 50،000 ريال سعودي.
العائد السنوي على الودائع في المملكة العربية السعودية
تختلف العوائد السنوية التي تقدمها البنوك السعودية حسب نوع وطبيعة الإيداع وفترة الإيداع لدى البنك. يمكن سرد العائد السنوي على الودائع في البنوك السعودية على النحو التالي:
- العائد السنوي على وديعة المرابحة لدى بنك ميم: 3٪ من قيمة الوديعة.
- بنك الرياض يحسب العائد السنوي على الودائع لأجل: 2.80٪ من مبلغ الوديعة.
- العائد السنوي على الودائع لأجل لدى البنك السعودي للاستثمار: 1.5٪ من قيمة الوديعة.
- البنك السعودي الفرنسي يحسب العائد السنوي على الودائع لأجل: 1.75٪ من قيمة الوديعة.
أخيرا ذكرنا أفضل بنك للودائع في المملكة العربية السعودية بالتفصيل مع خصائص وشروط فتح حسابات الودائع في كل منها ، بالإضافة إلى تعريف الإيداع واستخدامه وأنواع الحسابات في البنوك العاملة في نظام الإيداع داخل المملكة.