تشكل الشهادات البنكية إحدى وسائل الاستثمار الادخارية الرئيسية التي يلجأ إليها الأفراد في مصر لتحقيق عوائد مالية مضمونة بشكل منتظم، لأن الشهادات البنكية تمنح المودعين فرصة استثمار أموالهم في البنوك لفترات محددة تتراوح بين بضعة أشهر تصل إلى عدة سنوات، مقابل الحصول على فائدة ثابتة أو متغيرة تدفع بشكل شهري أو دوري حسب نوع الشهادة، وتعتبر الشهادات ذات العائد الشهري من أكثر الخيارات جذباً للمستثمرين.
أعلى عائد شهري على الشهادات البنكية
شهادة ادخار من البنك المصري
يقدم البنك شهادة ثلاثية ذات عائد شهري متغير وتصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين وتكون مدتها 3 سنوات فقط. ويمكن استرداد جزء منه بعد 6 أشهر من تاريخ إصداره.
شهادة الادخار من البنك التجاري الدولي (CIB)
ويقدم أعلى عائد شهري على الشهادات يصل إلى 25% سنوياً، حيث يمكن للمستثمرين استرداد قيمة الشهادة بعد 6 أشهر من تاريخ إصدارها، كما يمكن الحصول على العائد على أساس شهري أو سنوي.
شهادة الادخار من مصرف أبوظبي الإسلامي
ويتميز بنك أبوظبي بعروض شهادات الادخار المبتكرة، والتي يصل عائدها إلى 20.25% ربع سنوي على شهادات الادخار.
شهادة توفير من بنك القاهرة
ويقدم شهادات ادخارية بعائد يصل إلى 17% سنوياً، مع إمكانية دفع العائد شهرياً، ويعتبر خياراً جيداً للمستثمرين الباحثين عن استثمار طويل الأمد بعائد ثابت.
شهادة إدخار من البنك الأهلى المصرى
ويعتبر البنك الأهلي المصري من البنوك الرائدة في السوق المصري، حيث يقدم شهادات ادخارية ذات عوائد مميزة، حيث يصل العائد في السنة الأولى إلى حوالي 26%.
وفي السنة الثانية 22%، وفي السنة الثالثة 18% يمكن للمستثمرين الاستفادة من عائد ثابت يتم دفعه شهرياً أو سنوياً حسب اختيارهم.
فوائد شهادات الادخار من البنوك المصرية
تعتبر شهادات الادخار من أكثر طرق الاستثمار أماناً لأن البنوك تضمن لك استرجاع المبلغ الأصلي بعد انتهاء مدة الشهادة، وهذا يختلف عن بعض الاستثمارات الأخرى التي من الممكن أن تتعرض لمخاطر أعلى.
- وهي تقدم عوائد ثابتة على رأس المال، والتي يتم تحديدها مسبقًا عند شراء الشهادة. وهذا يتيح للمستثمرين معرفة مقدار العائد الذي سيحصلون عليه عند انتهاء صلاحية الشهادة، مما يساعد في التخطيط المالي بشكل أفضل.
- توفر البنوك المصرية شهادات ادخارية بفترات مختلفة لتناسب احتياجات الأفراد المختلفة، تبدأ من فترة قصيرة تصل إلى عام، إلى فترات طويلة تصل إلى خمس سنوات أو أكثر، حيث يمكن للمستثمرين اختيار الفترة التي تناسبهم مع خططهم المالية.
- توفر بعض البنوك إمكانية تجديد الشهادات أو سحب جزء من المبلغ المستثمر، مع الاحتفاظ بالجزء المتبقي، مما يوفر درجة من المرونة في إدارة الأموال.
- وتقدم بعض البنوك مزايا إضافية للمستثمرين الذين يقومون بإيداع مبالغ كبيرة، مما يعزز جاذبية هذه الشهادات للمستثمرين ذوي القدرة المالية العالية.
- وتتيح الميزة تجديد الشهادات تلقائيا بعد انتهاء فترة الاستثمار، مما يسهل على المستثمرين الحفاظ على استثماراتهم دون اتخاذ أي خطوات إضافية.
- وتعتبر ضماناً قوياً عند التقدم بطلب للحصول على قروض من البنوك، حيث يمكن استخدام الشهادة كضمان للحصول على قروض شخصية أو سكنية بشروط ميسرة.
- وفي بعض الحالات، تكون عائدات شهادات الادخار معفاة من الضرائب، مما يزيد من جاذبيتها للمستثمرين الذين يرغبون في تقليل العبء الضريبي على عوائدهم الاستثمارية.
- ويقدم شهادات ادخارية بفئات ومزايا مختلفة، مثل شهادات الادخار ذات العائد الشهري أو الربع سنوي أو السنوي، مما يتيح للمستثمرين اختيار ما يناسبهم وفقاً لاحتياجاتهم المالية.