ومن المعروف أن قروض البنوك الاستثمارية لها مميزات كبيرة للعملاء، ولكنها من ناحية أخرى ترتبط بشروط ومتطلبات حسب سياسة كل بنك، مثل مدة شروط القرض أو سعر الفائدة وغيرها من الأعراف التي تكون قابلة لتغيير التعديلات في حالة حدوث تغيير في الوضع المالي للعميل.
إعادة هيكلة الديون والقروض المتعثرة
عملية إعادة تمويل القروض هي العملية التي يتم فيها تغيير الشروط والأحكام المتعلقة بسعر الفائدة المنصوص عليه في العقد.
ويمكن تغيير ما تم أثناء منح القرض ومواعيد سداد الدفعات عن طريق تمديد فترة السداد، وذلك حسب ما يتفق عليه الطرفان بموافقتهما المتبادلة.
في أغلب الأحيان يكون المدين هو من يبادر بتعديل القرض بسبب وضعه المالي الصعب وعدم قدرته على السداد، مع الأخذ في الاعتبار أنه في بعض الحالات قد يرفض البنك الدخول في تسوية إذا رأى أن العميل يفتقر إلى الأسباب التي تؤهله للاحتفاظ به.
ولذلك فإن عملية إعادة التصنيف تخضع للبنوك وفق حالات معينة يحددها البنك، يرى فيها أن للحالات الحق في فرصة إعادة تموضع القرض، وإيجاد وسائل جديدة للدفع نظرا لطبيعة الحالة نفسها وذلك حسب الحالات التالية:
- إذا تم فصل العميل من وظيفته أو تعرض لتخفيض الراتب لأي سبب كان، فيجب عليه تقديم ما يثبت ذلك إلى البنك.
- إذا تعرض العميل لظرف طارئ يمنعه من الالتزام بعملية الدفع المقررة بينه وبين العميل.
مع الإشارة إلى أن الغرض الأساسي الذي يتم من أجله إعادة جدولة القروض المتعثرة هو تمديد فترة السداد للعميل أو مساعدته على السداد أو الوصول إلى طرق أسهل تضمن له سداد الأقساط بشكل أسهل.
عرض القروض المتعثرة من مصرف الراجحي
وبما أن مصرف الراجحي يتمتع بقاعدة عملاء ضخمة فلا شك أن بعض العملاء قد تعرضوا لحالات التخلف عن سداد القروض، ولا يجوز ذلك إلا وفقاً لسياساتهم وشروطهم، فيجب اتباع الإجراءات التالية حتى يتمكن العميل من إعادة جدولة قرضه الفاشل:
- قدم العميل طلبًا لتغيير القرض، قبل 36 شهرًا على الأقل من تاريخ انتهاء السداد.
- التواصل مع الشؤون القانونية بالبنك لمراجعة طلب التخطيط للقرض.
- التواصل مع إدارة الشؤون القانونية لعرض طلب تخطيط قرض العميل للنظر فيه من قبل الإدارة.
- للحصول على الموافقة يجب تقديم المستندات المطلوبة التي تثبت الشرط المطلوب من أجله إعادة جدولة القرض.
- إجراء مقابلة مع العميل لتحديد طرق الدفع الجديدة، ثم تحديد الشروط والأحكام الجديدة التي تنطبق على القرض.
- يمكنكم التواصل مع البنك هاتفيا على الخط الساخن 966920003344.
خطوات التخطيط لقرض البنك الوطني السعودي
يعد البنك الوطني السعودي أحد أشهر وأبرز البنوك في المملكة، والذي يحاول تقديم التسهيلات المتنوعة لعملائه، بما في ذلك خدمة إعادة هيكلة القروض المتعثرة، والتي تتم على النحو التالي:
- يقدم العميل طلبًا للاستعادة عن طريق الاتصال بالشؤون القانونية.
- يتم عقد اجتماع خاص مع العميل لمناقشة تفاصيل طلب تخطيط القرض معه.
- تبحث عن طريقة جديدة لسداد الأقساط.
- عرض الخطة على اللجنة المركزية للبنك لتحديد الإجراءات اللازمة في عملية التخطيط حسب الحالة.
- إذا تمت الموافقة على خطة القرض من قبل اللجنة المركزية، فسيتم ختم الطلب بإحضار وتقديمه إلى الشؤون القانونية للبنك.
- يقوم العميل بتوفير رقم مخصص لمتابعة إجراءات تطبيق النظام.
- التزام العميل بإجراءات التخطيط للقرض والتي يتم التنسيق معها مع البنك.
- يتم تحويل عملية تخطيط القرض إلى الإدارة المالية التي ستقوم بتنفيذ جميع القيود المتعلقة بترتيب القرض مع العميل.
- للمزيد من التفاصيل يمكنك التواصل مع البنك على الرقم 920001000.